Деньги в кармане

Финансовые цели

Представьте: безлунной ночью вы едете по темной дороге на автомобиле с выключенными фарами. С такой ситуацией можно сравнить решения о денежных расходах, принимаемые без финансового плана. Эту аналогию провел управляющий департаментом личного финансового планирования одной из местных компания.

Он, в частности, привел пример из повседневной практики финансовых советников. Мужчина 32-х лет ставит перед собой цель: к 50 годам стать финансово независимым от своего работодателя. Для достижения этой цели 18 лет спустя ему потребуется капитал в размере около 100 млн. руб. Но в настоящее время разница между его доходами и расходами составляет всего 5 тыс. руб в месяц. Откладывая в месяц такую сумму, к своему полувековому юбилею этот человек будет иметь только 2 млн. руб. накоплений. Казалось бы, цель недостижима. Но специалисты утверждают обратное: он приобретет нужную сумму и станет независимым, если будет грамотно использовать определенные финансовые инструменты.

Конечно, универсального средства, которое последовательно обогатит любого из нас, не существует. Финансовые технологии для достижения той или иной цели нужно выбирать, исходя из индивидуальной жизненной ситуации и возможностей каждого.

Если в одно и то же время придут два человека с одинаковыми накоплениями — скажем, 300 тыс. руб. — и спросят, во что вложить эти деньги, одному из них стоит порекомендовать инвестировать в акции, а другому — в депозиты. Почему? Потому что у них неодинаковая текущая ситуация, есть разница в образе жизни и цели не совпадают.

Финансовое планирование позволяет правильно использовать наши нынешние возможности. Без него мы рискуем совершить серьезные ошибки. К примеру, берем ипотечный кредит на 30 лет по ставке, которая всего на 0,5% выше возможной. Но за 30 лет при такой ставке наша переплата составит около 300 тыс. руб. Другая распространенная ошибка: многие считают, что нет смысла инвестировать небольшие суммы. Консультанты уверяют, что ежедневное инвестирование на сумму в 60 руб. со временем может вылиться в гигантские цифры и обеспечить гораздо больше, чем прежде, возможностей для достижения наших целей. Но опять же — только в том случае, если верно выбрать финансовые инструменты, которые предлагает сегодня рынок.

Технология личного финансового планирования сформировалась в США лет 45 (?) назад, когда начали развиваться паевые инвестиционные фонды и население стало задумываться о том, как правильно принимать решения, связанные с деньгами. Потому что при ошибочных решениях не выплатишь вовремя ипотеку, не обеспечишь детям качественное образование, а себе пенсионные накопления и т. д.

Мнение о том, что пенсионеры развитых стран великолепно обеспечены только за счет государства, — миф. Из государственных средств они получают, максимум, 30% своей пенсии, около 20% составляют корпоративные пособия, а остальные 50% богатые пожилые люди накопили самостоятельно, когда еще были работоспособны.

Итак, для построения финансового плана необходимо понять, что именно и к какому времени нам требуется, а чем мы располагаем уже сейчас. Если нынешняя ситуация не соответствует достижению целей, нужно решить, что мы готовы в ней изменить, а затем — выбрать соответствующие инструменты.

Для этого определите допустимые для вас персональные риски, поскольку уровень доходности напрямую связан со степенью риска. Существуют технологии, позволяющие смоделировать множество ситуаций поведения вашего инвестиционного портфеля. Они увеличивают яркость тех самых «фар», которые уже включены вашим личным финансовым планом.

Оценили статью: 1 784
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.